Eine gute Kreditwürdigkeit lässt sich anhand verschiedener Faktoren ermitteln. Ihre nachgewiesene Bonitätshistorie, Ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen und die Höhe Ihrer uneinbringlichen Schulden (ungesicherte Kreditkartenschulden, Autokredite usw.) können mit der Höhe Ihrer überfälligen Schulden (Wohnungsbaudarlehen) verglichen werden. Personen mit einer guten Kreditwürdigkeit haben im Allgemeinen Anspruch auf Vorzugszinsen für Kredite, im Wesentlichen auf den Standardzinssatz. Personen mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit qualifizieren sich möglicherweise für Kredite mit einem Zinssatz, der unter dem Kapitalzins liegt.
Kreditgeber bewerten möglicherweise unterschiedlich, was eine gute Kreditwürdigkeit ausmacht. Tatsächlich ist die Definition bis zu einem gewissen Grad flexibel und einige Kreditgeber sind möglicherweise mehr an bestimmten Aspekten Ihres Scores interessiert als an anderen Aspekten. Sie können Kreditgeber fragen, welche Aspekte Ihrer Kreditwürdigkeit am wichtigsten sind.
Da die Frage, was als gute Kreditwürdigkeit gilt, flexibel ist, erhalten Sie von verschiedenen Personen unterschiedliche Antworten darauf, was eine „gute“ oder „beste“ Kreditwürdigkeit ist. Finanzguru Suze Orman schlägt vor, dass ein wirklich erstklassiger Score mindestens 720 Fair Isaac Company (FICO) sein sollte, eine von der Kreditüberwachungsagentur Experian entwickelte Bewertungsmethode. Orman hat auch widersprüchlich erklärt, dass ein Wert über 690 gut sei und im Allgemeinen erforderlich sei, um bessere Kreditzinsen zu erhalten.
Tatsächlich halten einige Agenturen wie Fannie Mae 620 für gut, und mit dieser Nummer erhalten Sie wahrscheinlich einen Spitzenpreis. Andererseits haben einige Quellen, wie zum Beispiel das PBS-Programm Frontline, vorgeschlagen, dass 770 der optimale Kredit-Score ist. Die meisten Unternehmen geben an, dass Sie mindestens 650-690 benötigen, um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Als optimaler Kreditscore gilt immer ein Wert über 700, meist im mittleren 700er-Bereich.
Da es zahlreiche Interpretationen darüber gibt, was ein guter Kredit-Score sein kann, sollten Verbraucher sich unter anderem umsehen, insbesondere wenn ihr Kredit-Score in den Top 600 liegt. In manchen Fällen berechtigt Sie dieser Kredit-Score für niedrigere Zinsen Tarife. Andere Banken und Kreditgeber sind von diesem Ergebnis nicht beeindruckt. Wenn Ihre Bewertung gut oder besser als gut ist, können Sie wirklich Geld sparen, wenn Sie herausfinden, welche Kreditgeber Ihnen die besten Angebote machen können.
Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit gut ist oder glauben, dass Sie eine gute haben, fragen Sie die Kreditgeber, welche Bonitätsbewertung sie für gut halten. Praktisch jeder Kreditgeber verfügt über eine Formel zur Berechnung der Zinssätze auf der Grundlage seiner Definition von guten und schlechten Bewertungen. Wenn Sie wissen, welche Anzahl jeder Kreditgeber als Vermögenswert betrachtet, können Sie entscheiden, wo Sie am besten einen Kredit beantragen.
Wenn Ihr Score unter 600 liegt, gelten Sie als Kreditnehmer möglicherweise als gefährdet. Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet in der Regel, dass man höhere Zinsen zahlen muss. Versuchen Sie, wenn möglich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten, Kreditkarten abbezahlen und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis reduzieren. Versuchen Sie außerdem, die Anhäufung weiterer Forderungsausfälle zu vermeiden, da dies Ihre Kreditwürdigkeit weiter verschlechtern kann. Auch die Beantragung eines neuen Kredits, insbesondere im Kreditkartenformat, kann den Score senken.
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