Eine Kreditvereinbarung ist eine Änderung der Kreditbedingungen, die zwischen einem Schuldner und einem Gläubiger ausgehandelt werden, um den Kredit in gutem Zustand zu halten. In der Regel beinhaltet eine Routine Änderungen bei der Kreditrückzahlung. Dazu kann gehören, dass ein Kreditnehmer versäumte Zahlungen nachholen kann, dass ihm ein günstigerer Zinssatz angeboten wird oder dass die Rückzahlung verlängert wird, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Beim Kreditprozess arbeiten im Allgemeinen sowohl der Schuldner als auch der Gläubiger gemeinsam an der Entwicklung eines Plans, der es dem Schuldner ermöglicht, seinen Verpflichtungen nachzukommen, ohne unnötige Schwierigkeiten zu verursachen. Gläubiger könnten motiviert sein, Kreditzugeständnisse und Rückzahlungen anzubieten, um eine gute Beziehung zum Schuldner aufrechtzuerhalten und eine Insolvenz des Schuldners zu vermeiden.
Viele Schuldner nehmen Kredite mit der Absicht auf, die Bedingungen ihrer Rückzahlungsvereinbarung zu erfüllen. Allerdings kann es aufgrund von Veränderungen der persönlichen Umstände und der Wirtschaftslage manchmal schwierig sein, die geplanten Kreditzahlungen zu leisten. Da die Folgen eines Kreditausfalls verheerend sein können und Zwangsvollstreckungen, Klagen und erhebliche Schäden an der Kreditwürdigkeit des Schuldners umfassen können, nehmen viele Kreditnehmer möglicherweise einen Kredit auf, um weiterhin Zahlungen leisten zu können. Für Gläubiger kann eine solche Vereinbarung den Unterschied ausmachen, ob sie letztendlich das geschuldete Geld erhalten oder möglicherweise nichts erhalten, wenn der Schuldner Insolvenz anmeldet.
Der Kreditprozess variiert je nach Kreditgeber, kann jedoch eine gründliche Bewertung der finanziellen Situation des Kreditnehmers umfassen. Der Kreditgeber möchte in der Regel Beweise für berechtigte finanzielle Schwierigkeiten sowie einen Hinweis darauf sehen, dass der Kreditnehmer irgendwann wieder auf die Beine kommen kann. Ein Schuldner hingegen muss möglicherweise davon überzeugt werden, dass die Rückzahlung des Kredits ihm oder ihr weniger Probleme und langfristigen finanziellen Schaden verursacht als die Einreichung eines Insolvenzantrags. Bei einem erfolgreichen Kredit werden die Umstände des Kreditnehmers berücksichtigt, sodass der tatsächliche Plan von Kreditnehmer zu Kreditnehmer erheblich variieren kann.
Bei manchen Kreditabwicklungen kann es sein, dass der Kreditnehmer eine Phase finanzieller Schwierigkeiten erlebt hat und einfach nur eine Gelegenheit benötigt, seine Zahlungen nachzuholen. In solchen Fällen kann ein Gläubiger dem Schuldner anbieten, die versäumten Zahlungen auf die Kreditsumme anrechnen zu lassen, oder ihm einfach eine Stundung gewähren, während derer er keine Zahlungen leisten muss. Wenn sich die finanzielle Situation des Schuldners in naher Zukunft nicht zu verbessern scheint, kann der Gläubiger einer Routine zustimmen, bei der die Zahlungen des Schuldners gekürzt werden, was zu einer geringeren Belastung des Cashflows des Schuldners führt. In beiden Fällen ist der Kreditgeber im Allgemeinen nicht verpflichtet, diese Zugeständnisse zu machen, und kann sich dazu entschließen, eine Kredittransaktion nicht fortzusetzen, wenn er feststellt, dass dies nicht in Ihrem besten Interesse ist.
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