Eine Captive-Finance-Gesellschaft ist eine Tochtergesellschaft, die mit dem Ziel gegründet wurde, den Kunden der Muttergesellschaft Kredite bereitzustellen. Dies soll Verbrauchern die Finanzierung größerer Anschaffungen wie Haushaltsgeräte und Fahrzeuge erleichtern. Captive-Finanzgesellschaften sind je nach Struktur Eigentum der Muttergesellschaft oder werden von ihr kontrolliert und bestehen ausschließlich zum Nutzen der Muttergesellschaft.
Eines der häufigsten Beispiele für ein firmeneigenes Finanzunternehmen ist ein Kreditkartenunternehmen, das Filialkreditkarten anbietet. Kaufhäuser bieten ihren Kunden häufig Kundenkarten an, und Kunden können Karten auch in Lebensmittelgeschäften und anderen Arten von Geschäften erhalten. Kunden können bei einem größeren Einkauf oft direkt vor Ort einen Antrag stellen und erhalten möglicherweise einen Anreiz wie einen Rabatt auf den Verkaufspreis oder eine Sparkarte, die sie bei künftigen Einkäufen einlösen können.
Ein weiteres Beispiel ist die Finanzierung durch einen Automobilhersteller. Viele Autohersteller haben firmeneigene Finanzgesellschaften, die den Käufern ihrer Autos Kredite gewähren. Ebenso können Hersteller teurer Geräte und Anlagen auf solche Unternehmen zurückgreifen. Das Ziel der Captive-Finance-Gesellschaft besteht darin, die Produkte des Unternehmens für Verbraucher zugänglicher zu machen und sicherzustellen, dass das Unternehmen über einen stetigen Käufernachschub verfügt. Ohne einen solchen Kredit könnten einige Einkäufe für Verbraucher unerschwinglich sein. Captive-Finance-Unternehmen können auch Kredite an Kunden anbieten, die sonst keinen Kredit erhalten könnten, und so den Markt für potenzielle Kunden öffnen.
Mit einer firmeneigenen Finanzgesellschaft kann ein Unternehmen seinen Kunden Kredite gewähren, ohne sich direkt einem Risiko auszusetzen. Kleinere Unternehmen können ihren Kunden Dinge wie In-Store-Ladekonten direkt und ohne Zwischenhändler anbieten. Das Problem dabei ist, dass das Unternehmen den Verlust direkt übernimmt, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Bei einer Captive-Finance-Gesellschaft erleidet die Tochtergesellschaft solche Verluste. Indem es als Finanzunternehmen agiert, kann es auch Investitionen tätigen und andere Maßnahmen ergreifen, um Geld für die Muttergesellschaft zu verdienen und Risiken für Verbraucher zu mindern.
Wer eine Finanzierung über ein firmeneigenes Finanzierungsunternehmen erhält, sollte vorsichtig sein. Der Zinssatz kann höher sein als bei anderen Darlehensarten, beispielsweise einem Bankdarlehen. Darüber hinaus können solche Kredite mit irreführenden oder ungünstigen Konditionen verbunden sein. Beispielsweise kann es sein, dass die Leute darüber informiert werden, dass sie ein Jahr lang keine Zahlungen leisten müssen, sie werden jedoch nicht darauf aufmerksam gemacht, dass in diesem Zeitraum Zinsen anfallen.
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