Was ist ein Kreditkauf?

Der Kreditkauf wird manchmal auch Verbraucherkreditkauf genannt und ist eine Art Finanztransaktion, bei der von Finanzinstituten ausgegebene Kredite, manchmal mit einem Abschlag, an neue Eigentümer verkauft werden. Manchmal werden mehrere Kredite zu einem Paket gebündelt und als Sicherheit an Investoren verkauft. Die Idee dahinter ist, dass der Kreditgeber durch den Kauf genügend Entschädigung erhält, um seine Kosten zu decken und einen kleinen Gewinn zu erzielen, während der Käufer oder Investor letztendlich eine höhere Rendite erhält, da die Kredite gemäß den ursprünglichen Bedingungen zurückgezahlt werden. Durch den Kauf eines Kredits wird auch das mit den Krediten verbundene Risiko auf den neuen Eigentümer übertragen, der Verluste erleiden kann, wenn die mit den gekauften Krediten verbundenen Kreditnehmer aus irgendeinem Grund in Zahlungsverzug geraten.

Die Idee, einen Kredit aufzunehmen, ist in vielen Geschäftsumgebungen weit verbreitet. Hypotheken, Autokredite und sogar Kreditkartenschulden sind manchmal in dieser Form des Kaufs enthalten und werden Anlegern angeboten, um über Jahre hinweg von den Erträgen dieser Finanzschuldtitel zu profitieren. Für Anleger, die am Kauf eines Kredits beteiligt sind, besteht die Idee häufig darin, laufende Einkommensströme zu schaffen, die letztendlich den gesamten für die gebündelten Kredite gezahlten Betrag abdecken und gleichzeitig Einnahmen aus den Zinsen erzielen, die der Kreditnehmer zusammen mit dem Kapital zahlt. Da Kredite oft mit einem leichten Abschlag auf den tatsächlichen Restbetrag zum Zeitpunkt des Kaufs erworben werden, trägt dies nur dazu bei, die Rendite zu steigern, die der Investor letztendlich mit dem Unternehmen erzielt.

Der Erwerb eines Kredits ist auch für das Institut von Vorteil, das den Kredit ursprünglich gewährt hat. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber nicht auf die vertragsgemäße Rückzahlung des Darlehens warten muss, um die volle Investition zurückzuerhalten. Häufig erfolgt der Kauf des Kredits zu einem Preis, der leicht unter dem Nennwert des Kredits und dem voraussichtlichen Restzinsbetrag zum Zeitpunkt des Kaufs liegt. Der Kreditgeber hat den Vorteil, dass er den in den Kredit investierten Pauschalbetrag früher erhält und oft einen kleinen Betrag über die tatsächlichen Kosten des Kredits selbst zurückerhält, und kann diese Mittel frei verwenden, um zusätzliche Kredite zu zeichnen, die zusätzliche Einnahmen generieren. Das Beste daran ist, dass der Kreditgeber bei an Investoren verkauften Krediten nicht mehr dem Risiko eines Zahlungsausfalls ausgesetzt ist.

In vielen Ländern ist es für Finanzinstitute nicht ungewöhnlich, das Kreditkaufmodell bei privaten und gewerblichen Hypotheken, Autokrediten und anderen Arten der Kreditvergabe zu nutzen. Für die Schuldner selbst bedeutet der Verkauf möglicherweise kaum eine Änderung, abgesehen von der Notwendigkeit, monatliche Zahlungen an ein anderes Unternehmen mit einer anderen Lieferadresse zu überweisen. In der Regel ändern sich die tatsächlichen Kreditbedingungen nicht, was bedeutet, dass der Kreditnehmer weiterhin denselben Zinssatz zahlt, denselben Rückzahlungsplan hat und denselben Rechten und Pflichten unterliegt wie ursprünglich vereinbart.

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