Bei der strukturierten Finanzierung handelt es sich um eine Reihe komplexer Transaktionen, die zu Finanzierungszwecken angeboten werden. In einigen Fällen kann ein Finanzinstitut diese Instrumente nutzen, um den Einsatz von Eigenkapitalfinanzierungen durch Unternehmen zu steigern. Zu den gängigen Arten strukturierter Finanzierungsoptionen gehören besicherte Anleihen oder Schuldverschreibungen sowie andere Konsortialkredite. Der Vorteil dieser Finanzoptionen kann in der Möglichkeit liegen, sowohl gute als auch schlechte Kredite zu bündeln und höhere Erträge für risikoreichere Investitionen zu erzielen. Zu den Nachteilen zählen ein erhöhtes Risiko und die Möglichkeit, dass Anleihen wertlos werden, insbesondere in Zeiten eines wirtschaftlichen Abschwungs.
Unternehmen benötigen häufig unterschiedliche Finanzierungsarten für die vielfältigen Anforderungen der Unternehmensführung. Eine strukturierte Finanzierung ermöglicht es dem Unternehmen, aus Krediten eine Schuld- oder Anleiheverpflichtung zu schaffen, die Anleger als Finanzinvestition erwerben können. Diese finanziellen Wertpapiere sind in der Hypothekenbranche üblich, wo der Kreditgeber mehrere Hypotheken in einer einzigen verbrieften Anlage platziert. Anleger können von diesen Instrumenten profitieren, weil gute Kredite, also solche, die in der Zahlungssicherheit des Kreditnehmers sicherer sind, riskantere Kredite ausgleichen. Ein weiterer Vorteil dieser Finanzinstrumente ist das Potenzial für höhere Renditen.
Beim Kauf von Investitionen kommt es vor allem auf die finanzielle Rendite an. Ein Problem einzelner Anleger besteht darin, dass sie nicht in der Lage sind, ohne den Einsatz großer Kapitalmengen die besten oder höchsten finanziellen Erträge zu erzielen. Gedeckte Schuldverschreibungen oder Schuldverschreibungen können einzelnen Anlegern bessere Möglichkeiten bieten, höhere finanzielle Erträge zu erzielen. In vielen Fällen ermöglichen diese strukturierten Finanzoptionen Gruppen von Anlegern, diese Instrumente gemeinsam zu erwerben. Jeder Anleger hat die Möglichkeit, mit den in diesen verbrieften Instrumenten zusammengefassten Fonds höhere finanzielle Erträge zu erzielen.
Ein Nachteil strukturierter Finanzanlagen ist das erhöhte Risiko, das mit der Verpflichtung von Anleihen oder Schuldverschreibungen eines Finanzdienstleistungsunternehmens verbunden ist. Beispielsweise können hypothekenbesicherte Optionen riskant sein, wenn einzelne Hypotheken in Verzug geraten. Finanzdienstleistungsunternehmen können den Anlegern keine finanziellen Erträge auszahlen, da sie keine Mittel von den Hypothekengläubigern erhalten. Dies sind eigentlich zwei Nachteile einer strukturierten Finanzierung, die mit einer großen Investition verbunden ist. Die riskantesten Anlagen unter diesen sind häufig die besicherten Instrumente, die im Gesamtinvestment die riskantesten Kredite aufweisen.
Anleger sollten beim Kauf strukturierter Finanzierungsmöglichkeiten auch auf das Rating des Finanzinstituts achten. Beispielsweise erzielen Institute mit niedrigeren Ratings eine höhere Performance, da sie mit ihren Anleihen ein höheres Risiko eingehen. Anleger möchten diese besicherten Instrumente möglicherweise nicht, da das Risiko bereits im Vordergrund steht.
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