In den Vereinigten Staaten sind Hochrisikogruppen Gruppen von Versicherten, bei denen versicherungsmathematisch festgestellt wird, dass sie aufgrund des versicherten Risikos einem höheren Risiko ausgesetzt sind als alle Versicherten. Zu den Hochrisikogruppen von Kfz-Versicherungsnehmern gehören beispielsweise Fahrer mit schlechten Fahrleistungen, was darauf hindeutet, dass sie einem höheren Risiko ausgesetzt sind, in einen Autounfall zu verwickelt werden, als Versicherungsnehmer mit guten Fahrleistungen. Personen mit hohem Risiko wird in vielen Fällen typischerweise das Recht verweigert, die betreffende Versicherung abzuschließen; Diese Gruppen werden gegründet, um ihnen trotz des Risikos die Möglichkeit zu geben, eine Versicherung abzuschließen. Der Versicherer identifiziert diese Versicherten und „gruppiert“ sie zu versicherungsmathematischen Zwecken.
In vielen verschiedenen Versicherungskategorien gibt es Hochrisikogruppen. In den meisten Fällen zahlen Versicherungsnehmer eine höhere Prämie für den Versicherungsschutz; Ein Grund für die Einrichtung dieser Gruppen besteht darin, andere Versicherungsnehmer, also solche mit „normalem“ Risiko, vor höheren Risiken zu schützen. Wer beispielsweise in der Strafverfolgung und bei der Feuerwehr arbeitet, gilt als Hochrisikoberuf und wird beim Abschluss einer Lebensversicherung in der Regel einer Hochrisikogruppe zugeordnet, die für Personen mit gefährlichen Berufen eingerichtet wurde. Ähnliche Situationen gibt es für Menschen mit gefährlichen Hobbys wie Fallschirmspringen, Sporttauchen und Motorradrennen.
In den meisten Bundesstaaten gibt es Hochrisiko-Pools für Kfz-Versicherungen, die in manchen Bundesstaaten „zugewiesene Risikopools“ genannt werden, sodass Fahrer mit schlechten Versicherungsdaten eine Versicherung abschließen können. Einige Bundesstaaten verlangen von allen dort tätigen Versicherern, dass sie einige Fahrer in den Hochrisikopool mit hohen Risikoprämien aufnehmen, um das Risiko zu verteilen. Neu zugelassene Fahrer ohne Fahrausweis werden häufig für die ersten ein oder zwei Jahre ihrer Fahrerkarriere in bestimmte Risikogruppen eingeteilt. Danach können sie mit ihrem Fahrausweis einen entsprechenden Versicherungsschutz erwerben.
Hochrisikogruppen von Krankenversicherungsnehmern sind seit langem ein Merkmal des amerikanischen Krankenversicherungsmarktes, doch mit der Debatte über die Gesundheitsreform in den USA, die im Jahr 2010 ihren Höhepunkt erreichte, erregten sie neue Aufmerksamkeit ab 2014 von der Verweigerung des Versicherungsschutzes für potenzielle erwachsene Versicherungsnehmer aufgrund von Vorerkrankungen. Von der Verabschiedung des Gesetzentwurfs bis zu diesem Zeitpunkt durften Personen, denen aus diesem Grund der Versicherungsschutz verweigert wurde, sich staatlich subventionierten Hochrisikogruppen in jedem Bundesstaat anschließen.
Hochrisikogruppen in der Krankenversicherung sind umstritten. Befürworter behaupten, dass durch die Ausgrenzung von Personen mit hohem Risiko die Prämien für die verbleibenden Versicherungsnehmer mit „normalem Risiko“ sinken. Gegner weisen darauf hin, dass das Ziel der Versicherung darin bestehe, das Risiko zu streuen und nicht zu bündeln, und dass die Einteilung einiger Versicherungsnehmer in Hochrisikogruppen ihre Prämien dramatisch ansteige und gleichzeitig eine Gruppe schaffe, die mit größerer Wahrscheinlichkeit pflegebedürftig sei.
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