In den Vereinigten Staaten können sich Einzelpersonen für eine von zwei Arten der Privatinsolvenz qualifizieren: Liquidation nach Kapitel 7 oder Rückzahlung nach Kapitel 13. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 liquidiert ein Gerichtsbeamter, der als Insolvenzverwalter bezeichnet wird, das verbleibende Vermögen eines Schuldners Er verwendet den Erlös, um einen Teil seiner Schulden zu begleichen, und begleicht dann den Restbetrag. Bei einem Tilgungsplan nach Kapitel 13 muss der Schuldner seine Schulden ganz oder teilweise über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren begleichen. Der Schuldner und sein Anwalt entwickeln einen Zahlungsplan, der den Bundesrichtlinien entspricht, und der Treuhänder genehmigt und überwacht ihn. Schulden werden nach Priorität beglichen und der Restbetrag nach Ablauf von fünf Jahren wird beglichen.
Die Insolvenz nach Kapitel 13 ist eine Option für zwei Personengruppen. Die ersten sind diejenigen, die die bundesstaatliche Bedürftigkeitsprüfung bestehen, die feststellt, ob eine Person über genügend Einkommen verfügt, um ihre Schulden im Laufe der Zeit zu begleichen. Die zweite Gruppe von Schuldnern sind diejenigen, die ihr Vermögen, etwa ein Haus oder andere wertvolle Besitztümer, behalten wollen. Ein Zahlungsplan nach Kapitel 13 ermöglicht es ihnen, ihr Zuhause und ihre Wertsachen zu behalten und gleichzeitig den Verpflichtungen eines strukturierten Zahlungsplans nachzukommen.
Der Nachteil der Rückzahlung nach Kapitel 13 besteht darin, dass die Rückzahlungsfrist lang ist (bis zu fünf Jahre) und das gesamte verfügbare Einkommen des Schuldners, mit Ausnahme der gerichtlich anerkannten Ausgaben, zur Rückzahlung der Schulden verwendet wird. Während der Rückzahlungsfrist gehört das Einkommen des Schuldners nicht Ihnen und Ihre persönlichen Finanzen unterliegen der gerichtlichen Genehmigung. Wenn sich Ihre persönlichen Umstände verschlechtern, müssen Sie möglicherweise neue Insolvenzbedingungen aushandeln, um zu verhindern, dass Ihr Rückzahlungsplan gemäß Kapitel 13 abgelehnt wird, und um wieder an den Ausgangspunkt zurückzukehren.
Schulden werden in der Reihenfolge ihrer Priorität zurückgezahlt, wobei Verpflichtungen wie Unterhalt, Unterhalt und Steuernachzahlungen Vorrang haben. Die nächste Zahlungslinie sind gesicherte Schulden wie Hypotheken und schließlich ungesicherte Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen. Einige Schulden können im Rahmen einer Insolvenz nicht beglichen werden, beispielsweise Kindergeld, die meisten Studiendarlehen und Klagen wegen Trunkenheit am Steuer. Die Zahlungen für diese Schulden erfolgen zwar während der Rückzahlungsfrist, sie werden jedoch am Ende der Insolvenz nicht beglichen. Schließlich kann die Insolvenz am Ende der fünfjährigen Rückzahlungsfrist erst dann vollständig beglichen werden, wenn der Schuldner einen Schulungskurs zum Thema Schulden- und Geldmanagement abgeschlossen hat.
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